1000多套人工计划客户端-横琴人寿2021年报

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横琴人寿已连续两年实现盈利,对比行业的“七平八盈”,呈现出了较强的增长韧性。

经济社会的状态是寿险业发展的基本面。持续的疫情,让社会消费能力收缩,加上人们对于未来收入不确定性担忧的放大,保险需求有所减缓。销售端面临转型压力,行业营销员人数不断下降。投资端,随着低利率环境延续,投资压力也在增加。

面对内外部大环境的变化和持续增长的竞争压力,成立刚满五年,尚处在初创期的横琴人寿连续两年实现了盈利。根据4月30日发布的年报,横琴人寿于2021年实现营业收入79.63亿元,同比增长2.52%;年末资产254.63亿元,较上年增长8.87%。在2020年实现盈利的基础上,2021年实现净利润1102万元,呈现出了较强的增长韧性。

公司董事长兰亚东在年报致辞中表示,2021年横琴人寿以战略定力、聚焦价值的“不变”来应对外部的“变化”。全年的业绩表现达成了董事会确立的关键业绩目标,这也标志着公司第一个五年发展规划顺利收官。

聚焦价值提升 强化投资能力管理

为了应对行业压力,寿险行业持续改革转型,发展模式从以规模、人力和销售为核心的旧发展模式向以价值、客户需求和服务为核心的新发展模式转换。

横琴人寿也很早确立了聚焦价值提升,推进业务结构优化的发展主线。2021年,横琴人寿实现保险业务收入67.86亿元,同上一年度相比稳中有升。其中,首年期交保费达28.96亿元,同比增长73.0%;续期保费达23.46亿元,同比增长155.59%,续期业务的累积效应开始凸显。

趸交业务在保险业务收入中的占比由去年的60.86%下降至2021年的22.75%。值得注意的是,公司十年期及以上期交保费达10.01亿元,同比增长71.98%,占新单期交的比例为34.56%。业务结构明显优化。

对于一家寿险公司来说,除了承保端提升价值创造能力,投资端的能力也十分重要。2021年,横琴人寿实现财务投资收益12.22亿元,继续保持稳健增长。在中国证券报主办的“第一届中国保险业投资金牛奖”中,横琴人寿获“保险公司投资金牛奖”,在同期获奖的8家公司中成立时间最短,是最近10年以来成立的保险公司中唯一获此殊荣的公司。

同时,我们也注意到,此次年报中资产计提减值损失影响了利润表现。此前,市场也有担忧。横琴人寿也非常坦诚,对《每日财报》表示,去年公司已经基于债务重组协议和财务会计准则要求做出了审慎安排。即使考虑资产减值后,公司2021年底综合偿付能力充足率为178%,仍然处于合理充足水平。

横琴人寿同时透露,公司超过八成的投资资产配置在具有稳定回报的固定收益类和流动性资产中,资产组合配置具有较强的抗风险能力和变现能力,有效保障了公司保单持有人的权益。

横琴人寿对《每日财报》表示:“2021年由于折现率曲线下行导致计提准备金支出增加等因素变动对公司盈利产生了一些影响,今年公司将继续坚持降本增效,聚焦价值发展,通过资负端的共同努力,力争进入稳定的盈利周期。”

绘制蓝图,三大战略再推进

中小险企要保持稳健的发展,一般都非常注重公司治理、专业突围和科技赋能,走出自身特色发展之路。

横琴人寿有着特色鲜明的三大战略,分别为“家庭账户”、“合伙型分销网络”和“数字横琴”,依靠三大特色战略,横琴人寿在发展过程中强化了数字能力,打造了以合伙人机制为核心的销售组织体系,为聚焦客户价值创新和为家庭品质生活提供了前瞻性保障,推动了特色战略的协调落地。

2021年,公司以合伙人机制为核心,继续培育和孵化合伙人,搭建了涵盖股权合伙人、区域合伙人、机构合伙人、团队合伙人、个人合伙人等多类型合伙人的合伙型分销网络。目前团队合伙人都进入了盈亏平衡阶段,对公司整体价值提升、经营利润产生了重要贡献。这种机制可以充分发挥合伙型分销网络的“小团队、自驱动”特征,有望给公司带来持续的发展动力。

与此同时,公司2021年新增家庭账户数71.75万个,其中活跃家庭账户数17.68万个;家庭账户期交保费贡献比例达26.51%。

在数字化方面,公司从2020年开始持续加大技术投入,推动战略性资源向数字化建设倾斜,完成数据中心组建,为持续提升自研能力提供保障。2021年,横琴人寿官方微信号上线22项保单服务、新增18.6万关注用户;研发并上线产品工厂,实现保险责任条款数字化配置能力;加快数据治理和指标建设,实现负债端、资产端主要业务领域指标体系全覆盖,持续夯实数据基础能力。

《每日财报》还关注到,2021年横琴人寿正式布局康养领域,与第三方养老机构、养老社区合作,积极探索多层次养老体系的建设。《横琴康养两全保险(分红型)》和《横琴安颐无忧团体年金保险》产品的开发是公司在探索保险产品与康养项目融合的创新尝试,产品设计与康养权益紧密结合,通过保险机制为客户提供现金流规划和风险保障。

同时,公司积极探索标准体人群的养老需求,开发出《横琴明爱金生养老年金保险》产品,根据被保险人不同的身体状况,给出对应3档不同健康条件下的费率水平,充分体现了公司对于次标准体客户的人文关怀。

站在保险新时代、新阶段、新定位,横琴人寿表示,未来会将“三大战略”蓝图绘制到底,始终秉承“开放、专注、简约”的服务理念,持续践行“守护家庭,让爱传承”的使命与责任,向社会大众贡献横琴力量。

锚定未来,捕捉大湾区新机遇

作为大湾区联通港澳的核心地区,横琴的跨境金融保险业务受到政策导向,形成了较高的发展水平。

而作为一家注册于粤澳深度合作区法人寿险公司,横琴人寿填补了珠海金融领域保险牌照的空白,除致力于打造面向未来的保险业态外,还肩负着活跃广东金融市场、探索保险服务创新、助力粤港澳经济一体化的使命。

鉴于保险公司大集中的管理模式,不具有独立法人的分支机构相对于法人机构而言,从政策制定和资源获取方面均存在着巨大的差异。因此,在粤澳深度合作区来说,横琴人寿具有更加得天独厚的优势。

在过去五年的发展中,横琴人寿在跨境金融保险领域取得了一定的成就,为大湾区的互通互联起到了推动作用。

2021年,公司推出了一系列核保、健康管理、增值服务等合作区专属服务。积极参与第三支柱养老建设,针对大湾区养老需求,整合各方资源,致力于构建“保险金融+高品质养老”康养体系。同时,围绕儿童、老人、女性、特殊人群等不同群体健康管理需求,不断探索特色服务与保险产品的融合创新。

眼下,随着国家层面《横琴粤澳深度合作区建设总体方案》的发布,以及横琴粤澳深度合作区管理机构揭牌,横琴的区位优势再度升级。而在粤澳“共商共建共管共享”的新体制下,注册于此、扎根于此、经营成长于此的横琴人寿,也定将在“第二个五年”中迎来发展新机遇。

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